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什么是信用证融资?信用证融资含义大揭秘!

作者/佚名
阅读人次/2019年08月22日 字体:

核心提示:  信用证融资是国际贸易中由银行向进口商融资的基本方式。指商业银行应进口商的要求,向出口方开出信用证,准许出口商对开证行或其分支行、代理行开立一定金额的汇票,在接交的单据完全符合信用证有关条款的条件下,银行保证付款。在使用信用证融资方式时,开证行在进口商没有实际收货付款的情况下向出口商先行凭单付款,履行第一付款责任。对出口方受益人来说,这种付款又是最终性的,开证行履行付款后不能事后因进口商拒绝向银行付款赎单而向出口商追索已付款项。这样,在信用证支付条件下,银行信用取代了商业信用,使出口商面临的信用风险大为降低,同时由于信用证提供付款保证,出口商一般可以在当地银行将票据议付或贴现,取得资金融通,促进了进出口贸易的发展。

关 键 词:什么是信用证融资 信用证融资 信用证融资含义

  信用证融资是国际贸易中由银行向进口商融资的基本方式。指商业银行应进口商的要求,向出口方开出信用证,准许出口商对开证行或其分支行、代理行开立一定金额的汇票,在接交的单据完全符合信用证有关条款的条件下,银行保证付款。在使用信用证融资方式时,开证行在进口商没有实际收货付款的情况下向出口商先行凭单付款,履行第一付款责任。对出口方受益人来说,这种付款又是最终性的,开证行履行付款后不能事后因进口商拒绝向银行付款赎单而向出口商追索已付款项。这样,在信用证支付条件下,银行信用取代了商业信用,使出口商面临的信用风险大为降低,同时由于信用证提供付款保证,出口商一般可以在当地银行将票据议付或贴现,取得资金融通,促进了进出口贸易的发展。

信用证融资防范措施:

强化风险意识,做好融资前的风险评估

  一是将信用证业务纳入企业统一授信管理之中, 并做好客户风险评估,主要考虑融资企业的资信、经营状况、还款能力、融资企业在本行的业务纪录。在银行开立的往来帐户的平均余额,可抵押并过户给银行的不动产的价值等;

  二是要做好交易风险评估。主要考虑信用证贸易背景的真实性、进出口产品的市场前景、潜在的贸易纠纷等,提高业务操作的准确度,降低融资风险;三是信用证条款风险评估,主要考虑信用证的付款期限、开证形式、对物权单据的控制及对其他单据的要求等。详情咨询:做外贸找老鲍


什么是信用证融资

完善对融资企业的风险控制手段

  一是建立健全信用证融资审批的监督制约机制,实行充分的审办分离制度,由银行贷款审查委员会在对融资企业资信评估、综合分析其财务状况和经营状况的基础上,对其核定本外币贷款、开立信用证、押汇、打包贷款和担保等一揽子的授信额度。

  二是采用~些风险调节杠杆来抑制客户开立远期信用证的倾向。如提高保证金的交存比例和增加手续费等,对外承兑前要视企业当时的经营状况追加收取保证金。


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